Nacrt zakona o bankrotu pojedinaca usvojila je Državna duma u prvom čitanju 2012. godine. Cilj mu je regulirati položaj dužnika u Rusiji. Potreba za donošenjem zakona nastala je zbog procvata kreditiranja potrošača koji se primjećuje posljednjih dana.
Često su zajmoprimci s zajmom morali posuđivati novac kod drugih banaka i podizati novi zajam. Kao rezultat toga, iznos mjesečnih plaćanja bio je pretežak za dužnika. Tijekom krize, kada su mnogi građani ostali bez posla, situacija se samo pogoršavala.
Prema statistikama, ukupan opseg izdanih zajmova u Rusiji iznosi 7 bilijuna rubalja, od čega 4,5% ili 310 milijardi.
Ako u zapadnim zemljama takvi dužnici uvijek imaju priliku proglasiti se bankrotom, otplatiti dugove i započeti novi život, u Rusiji takav mehanizam ne postoji.
Kakvo je značenje zakona
U svom najopćenitijem obliku, mjenica pretpostavlja sljedeći algoritam za bankrot zajmoprimca:
Porezna uprava, zajmoprimac ili zajmodavac podnosi zahtjev arbitraži radi proglašenja zajmoprimca u stečaju. To mogu učiniti ako dužnik ima dug veći od 50 tisuća rubalja, koji nije platio posljednjih 6 mjeseci. Istodobno, zajmoprimac ne smije imati nepodmirenu kaznenu evidenciju.
Ako sud proglasi pojedinca u stečaju, utvrđuje plan restrukturiranja duga do 5 godina, a također imenuje privremenog upravitelja. Štoviše, mišljenje zajmodavca o planu plaćanja nije važno. Nakon pet godina dužnik je uklonjen iz stečajnog statusa.
Zajmoprimac se mora pridržavati utvrđenog plana otplate duga, u protivnom njegova imovina podliježe prisilnoj prodaji na otvorenoj dražbi.
Kako bi se isključile moguće zlouporabe zajmoprimca, nacrt zakona predviđa ograničenje - zahtjev dužnika razmatra se samo ako ima sredstva za isplatu naknade upravitelju - 20 tisuća rubalja. Građanin može ostvariti pravo na proglašenje bankrota samo jednom u pet godina.
Tijekom godine dužniku, koji je proglašen bankrotom, zabranjeno je baviti se poduzetničkom djelatnošću i uzimati kredite kod banaka na pet godina. Tada ima pravo započeti novu kreditnu povijest.
Prednosti i nedostaci zakona sa stajališta dužnika
Prednosti za zajmoprimce su očite - oni imaju priliku dugoročno otplatiti dug, kao i zadržati socijalni i imovinski status. Istodobno, vjerovnici će imati priliku smanjiti troškove naplate problematičnih dugova. Također, zakon će omogućiti zaštitu građana od postupaka kolekcionara.
Čak i ako se imovina dužnika proda na dražbi, zakonom je zabranjeno uzimati kućanske aparate (vrijedne manje od 30 tisuća rubalja); predmeti potrebni za provođenje profesionalnih aktivnosti; novac do 25 tisuća rubalja; stan, ako je jedini (iznimka je stan, izdan pod hipotekom).
Među nedostacima su:
- potreba plaćanja usluga upravitelja;
- zakon može dovesti do oštrijih zahtjeva za zajmoprimce i povećanja kamatnih stopa na zajmove;
- zabrana poslovanja, kao i obnašanje čelnih mjesta zbog bankrota.
Mnogi stručnjaci primjećuju među nedostacima zakona - mogućnost njegove uporabe od strane onih dužnika koji namjerno nisu platili dugove. Na primjer, s iznosom duga u milijun rubalja i imovinom u iznosu od 100 tisuća, potonji se prodaje tijekom dražbe, a dug se zapravo oprašta dužniku.
