Danas gotovo svaki punoljetni građanin ima bankovni račun, a bankovnom karticom možete platiti gotovo bilo koju robu i usluge. Ovršitelji bi se trebali radovati popularnosti bezgotovinskih plaćanja, kojima su bankovni računi građana postali prikladno sredstvo za naplatu dugova.
Dopustite nam da vam kažemo u kojim slučajevima banke mogu otpisati novac s računa klijenta bez njegovog pristanka?
Razlozi za terećenje sredstava s računa definirani su u čl. 854. Građanskog zakonika Ruske Federacije - uz nalog klijenta, povlačenje sredstava na računu dopušteno je i sudskom odlukom, kao i u slučajevima utvrđenim zakonom ili predviđenim sporazumom između banke i klijent.
Ako građanin ima kreditni dug prema banci, a novac mu je otpisan, na primjer, s platne kartice, tada vrijedi pogledati ugovor o zajmu i vidjeti što je u njemu napisano. Najvjerojatnije sadrži klauzulu o izravnom terećenju sredstava s bilo kojeg računa klijenta zbog duga zajma. Ovu odredbu banke tvrdoglavo uključuju u ugovor o zajmu, unatoč činjenici da je u suprotnosti s Uredbom Središnje banke Rusije od 31. kolovoza 1998. N 54-P "O postupku pružanja (plasmana) sredstava od strane kreditnih institucija i njihov povrat (otplata) ", u skladu s klauzulom 3.1. mora postojati pisani nalog za terećenje sredstava s računa dužnika.
Rospotrebnadzor je više puta dovodio banke na administrativnu odgovornost zbog uključivanja ove klauzule u ugovore o zajmu, čime se krše prava potrošača. Stav Arbitražnog suda po ovom pitanju je sličan. “Izravno terećenje sredstava s računa klijenata radi otplate duga prema ugovoru o zajmu dopušteno je samo u odnosu na pravne osobe. Izravno terećenje sredstava s računa zajmoprimaca - pojedinaca nije dopušteno,”- iz odluke Arbitražnog suda Tverske regije po prigovoru poslovne banke kojim se osporava nalog Ureda Federalne službe za nadzor prava potrošača Zaštita i dobrobit ljudi.
Ako se sredstva otpišu u nedostatku osnova utvrđenih čl. 854. Građanskog zakonika Ruske Federacije, tada se na radnje banke može uložiti žalba na sudu podnošenjem tužbe u skladu s pravilima čl. 131-132 Zakonik o parničnom postupku Ruske Federacije.
Prije odlaska na sud, vrijedi podnijeti zahtjev kod banke sa zahtjevom za vraćanje sredstava na račun. Podnošenje zahtjeva omogućit će na sudu naplatu od banke, osim novčanih sredstava i kamata za njihovo korištenje, i naknade moralne štete i novčane kazne u korist potrošača u iznosu od 50% od dosuđenih iznosa.
Za naplatu duga banka se mora obratiti sudu s molbom za izdavanje sudskog naloga ili s tužbenom izjavom za naplatu duga po zajmu. Prilikom podnošenja zahtjeva, banke često traže od suda oduzimanje imovine unutar iznosa duga, što se provodi na temelju sudske presude koja podliježe neposrednom izvršenju. Oduzimanje sredstava s računa ne omogućuje njihovo odlaganje, ali ne povlači i njihov otpis, jer je svrha oduzimanja osigurati budući oporavak.
Povlačenje sredstava s računa moguće je samo sudskom odlukom koja je stupila na pravnu snagu ili na temelju sudskog naloga izdanog tužitelju, budući da se u ovom slučaju pokreće izvršni postupak. U njezinim okvirima ovrhovoditelj ima pravo donijeti rješenje o ovrhi sredstava na računu dužnika. Dužnik ima pravo žalbe na odluku višem ovršitelju i (ili) okružnom sudu prema čl. 441 Zakonik o parničnom postupku Ruske Federacije.
Sukladno čl. 9. Saveznog zakona "O nacionalnom platnom prometu", banka je dužna obavijestiti klijenta o izvršenju svake transakcije koristeći elektronička sredstva plaćanja slanjem klijentu odgovarajuće obavijesti na način propisan sporazumom s klijentom. Informiranje se obično odvija putem SMS-a ili e-maila.
Građanin može saznati iz kojeg razloga su terećena sredstva s računa kontaktirajući banku s odgovarajućom prijavom. Banke su dužne pružiti ove podatke temeljem čl. 10. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača".
Ovršitelji, zauzvrat, također moraju obavijestiti dužnika da je protiv njega pokrenut ovršni postupak. Međutim, često ti podaci ne stižu do adresata, jer dužnik ne živi u mjestu službene registracije ili su ovrhovoditelji obavijest poslali na pogrešnu adresu. Međutim, svoje dugove uvijek možete provjeriti na mreži u banci podataka ovršnog postupka na web mjestu Federalne službe izvršitelja.
Savezni zakon 229 "O izvršnom postupku" (članak 101.) utvrđuje vrste prihoda koje se ne mogu isključiti. Ovaj popis uključuje, na primjer, dječje doplatke. Ne mogu se povratiti ni novčani iznosi plaćeni kao alimentacija, sredstva za majčin kapital itd. Potpuni popis nalazi se u zakonu.
Međutim, često se dogodi da se sredstva terete s računa na koji se točno taj novac prenosi. Činjenica je da ovrhovoditelji, kada određuju ovrhu na bankovnom računu, ne znaju uvijek točno koja se sredstva na njega prenose. Stoga, ako je otpis utjecao na dohodak koji se ne može izvršiti, savjetujemo vam da se obratite ovršiteljskoj službi da biste ga otkazali. Na naplatu se možete žaliti i na sudu.
