Razlozi za prijevremeni raskid CMTPL sporazuma izravno su predviđeni važećim zakonodavstvom. Posebnu pozornost treba obratiti na ispravnost izračuna dijela premije osiguranja koji se vraća.
Valjanost OSAGO sporazuma prekida se prije roka u slučajevima uređenim odredbama Uredbe o odobrenim pravilima obveznog osiguranja od građanske odgovornosti. Banka Rusije 19. rujna 2014. br. 431-P (u daljnjem tekstu: Pravila).
Mogućnost povrata dijela premije osiguranja i iznosa povrata ovise o konkretnom razlogu zbog kojeg je OSAGO ugovor rano raskinut.
Općenito je pravilo da se dio premije osiguranja vraća u iznosu njegovog udjela namijenjenog izvršenju uplata osiguranja i pripisuje se neistraženom roku ugovora o obveznom osiguranju ili neistraženom razdoblju sezonske uporabe vozila (razdoblju korištenja vozila).
Drugim riječima, povrat novca možete dobiti samo s 77% premije osiguranja. Osiguravajuće društvo zadržat će 23%. Do 11. listopada 2014. godine, odbitak od 23% od premije osiguranja nakon raskida ugovora CMTPL na sudu bi se mogao proglasiti nezakonitim. Prikupljajući 23% u svoju korist, ugovaratelj osiguranja polazio je od zakonski utvrđene strukture stope osiguranja za OSAGO: 77% - dio stope osiguranja izravno namijenjen plaćanju u slučaju osiguranog slučaja; 20% - troškovi osiguravajućih društava za upravljanje poslovanjem; 2% - rezerva za tekuće isplate naknada; 1% - rezerva jamstava.
Prema logici osiguravajućih društava, oni u svakom slučaju snose troškove od 23% (20 + 2 + 1), neovisno o tome vrijedi li OSAGO ugovor za cijelo razdoblje ili je raskinut prije roka. Protuargument pažljivim osiguranicima je da zakon ne regulira takvu naplatu u korist osiguravatelja. Članak 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije predviđa da "u slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju … osiguravatelj ima pravo na dio premije osiguranja razmjerno vremenu tijekom kojeg je osiguranje vrijedilo." Sličan zahtjev sadržan je u stavku 34. Pravila CTP-a, uvedenom Uredbom Vlade Ruske Federacije br. 263 od 07.05.03. "Osiguratelj vraća osigurani dio premije osiguranja za neistečeno razdoblje ugovora o obveznom osiguranju" - ni riječi o odbitcima u korist osiguravatelja. Unatoč očitoj većini argumentacije prema osiguranicima, osiguravajuća društva tvrdoglavo su nastavila prikupljati 23% u svoju korist. Ljudi koji nisu ravnodušni prema pravdi uspješno su se žalili na odluke osiguravatelja na sudu i vratili svojih teško stečenih, nezasluženo prikupljenih 23% premije osiguranja.
Situacija se promijenila 11. listopada 2014. godine, kada su na snagu stupila nova pravila koja zamjenjuju stara pravila, gdje se pojavila formulacija da se povrat dijela premije osiguranja vrši "u iznosu njegovog udjela namijenjenog za uplate osiguranja". Zakonodavac je naglasio da se povrat vrši od iznosa koji bi trebali ići na uplate osiguranja, odnosno od 77%, što nas vraća u sposobnost osiguravajućih društava da izračunaju iznos povrata na sljedeći način: od plaćenog osiguranja oduzmite 23% premije, pomnožite primljeni iznos s brojem dana, preostalih do kraja razdoblja (ili razdoblja) osiguranja, i podijelite s 365.
Odbrojavanje broja preostalih dana do kraja razdoblja osiguranja započinje od dana koji slijedi nakon datuma prijevremenog raskida ugovora o obveznom osiguranju. Taj datum izravno ovisi o osnovama za raskid ugovora. Osnove se mogu podijeliti u tri skupine.
Prva grupa. Raskid sporazuma OSAGO ne ovisi o volji strana:
- smrt građanina - osiguranika ili vlasnika;
- likvidacija pravne osobe - osiguranika (premija osiguranja se ne vraća);
- likvidacija osiguravatelja;
- uništavanje (gubitak) vozila navedenog u polici obveznog osiguranja;
- druge slučajeve predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije.
Datum prijevremenog raskida ugovora datum je događaja koji je bio temelj za njegov prijevremeni raskid i čiji je nastup potvrđen dokumentima ovlaštenih tijela.
Druga skupina. Inicijator raskida CMTPL ugovora je ugovaratelj osiguranja:
- oduzimanje dozvole osiguravatelja;
- zamjena vlasnika vozila;
- drugi slučajevi predviđeni zakonodavstvom Ruske Federacije (premija osiguranja se ne vraća).
Datum prijevremenog raskida ugovora je datum kada je osiguratelj primio pisanu prijavu od osiguratelja o prijevremenom raskidu ugovora o obveznom osiguranju i dokumentarnu potvrdu činjenice koja je poslužila kao osnova za prijevremeni raskid ugovora.
Treća skupina. Osiguratelj je inicijator raskida ugovora CMTPL:
- utvrđivanje lažnih ili nepotpunih podataka koje je osiguranik osigurao prilikom sklapanja ugovora o obveznom osiguranju koji su bitni za utvrđivanje stupnja rizika osiguranja (premija osiguranja se ne vraća);
- druge slučajeve predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije.
Datum prijevremenog raskida ugovora datum je primanja pismene obavijesti osiguravatelja od strane osiguranika.
Rok za povrat dijela premije osiguranja je 14 kalendarskih dana. Ako se to razdoblje ne poštuje, od osiguravatelja je moguće naplatiti kaznu (kaznu) u iznosu od jednog posto premije osiguranja prema ugovoru o obveznom osiguranju za svaki dan kašnjenja, ali ne više od iznosa osiguranja premija prema takvom ugovoru.
